Twee buren met dezelfde auto kunnen een heel andere premie betalen. Dat voelt oneerlijk, maar het heeft een reden. Een autoverzekeraar kijkt naar het risico dat jij en je auto samen vormen, en daar zitten meer onderdelen in dan alleen het merk.
Hier lees je welke factoren meetellen, welke je zelf kunt beïnvloeden en hoe je vergelijkt zonder in de val te trappen. Bedragen noemen we niet. Die verschillen per verzekeraar en veranderen steeds.
Schadevrije jaren
Dit is voor veel mensen de zwaarste factor. Elk jaar dat je geen schade claimt, bouw je schadevrije jaren op en betaal je minder premie. Claim je wel, dan val je terug op de trap en stijgt je premie.
Het systeem werkt via een bonus-malustrap. Hoe hoger je staat, hoe lager de premie. De trap verschilt iets per verzekeraar, maar het principe is overal gelijk.
Je schadevrije jaren zijn van jou, niet van de auto. Wissel je van auto of verzekeraar, dan kun je ze meenemen. Je moet ze wel kunnen aantonen met een bewijs van je vorige verzekeraar. Vraag dat tijdig aan als je overstapt.
Bekijk altijd of het zin heeft om een kleine schade zelf te betalen. Soms is het goedkoper om een beperkte schade uit eigen zak te vergoeden dan om te claimen en een hogere premie te krijgen. Dat hangt af van het bedrag en je eigen risico.
Postcode en omgeving
Waar je woont en waar de auto staat, beïnvloedt de premie. De verzekeraar kijkt naar de kans op schade en diefstal in jouw omgeving. In drukke gebieden gebeuren meer ongelukken dan in rustiger gebieden, en de kans op inbraak of vandalisme verschilt per buurt.
Je kunt dit niet echt veranderen, behalve door te verhuizen. Wel is het goed om te weten dat een nieuwe postcode na een verhuizing invloed kan hebben. Geef een verhuizing daarom altijd door aan je verzekeraar.
Of je auto op eigen terrein of op straat staat, kan ook een rol spelen bij sommige verzekeraars. Dat is dan een vraag die je bij het afsluiten tegenkomt.
Je leeftijd en wie er rijdt
Jonge bestuurders hebben statistisch vaker schade, en dat zie je terug in hun premie. Naarmate je ouder wordt en meer ervaring hebt, daalt het risico. Op latere leeftijd kan dat weer veranderen, al verschilt dat per verzekeraar.
Belangrijk is ook wie de auto bestuurt. Rijdt alleen jij, dan is de premie anders dan wanneer ook een partner of kind regelmatig rijdt. Geef eerlijk door wie de regelmatige bestuurder is. Zet je een ervaren bestuurder op papier terwijl een jonge bestuurder de auto het meest gebruikt, dan kan dat bij schade tot problemen leiden met de uitkering. Het scheelt wat in de premie, maar het is het risico niet waard.
De auto zelf
Het type auto telt mee. Verzekeraars kijken naar de waarde, de kosten van onderdelen en reparatie, het vermogen en de kans op diefstal. Een auto met dure onderdelen of een hoog vermogen kost meestal meer om te verzekeren dan een eenvoudige auto.
Ook de leeftijd van de auto speelt mee. Hoe ouder de auto, hoe lager de waarde, en dat kan de premie voor bijvoorbeeld allrisk beïnvloeden. Daar komt bij dat je de dekking kunt laten meebewegen met de leeftijd van de auto.
Het kenteken is het startpunt. Daarmee haalt de verzekeraar gegevens op bij de RDW, zoals merk, uitvoering, bouwjaar en gewicht.
Kilometers, eigen risico en dekking
Hoe meer je rijdt, hoe groter de kans op schade. Veel verzekeraars vragen daarom om het aantal kilometers per jaar. Geef een eerlijke schatting. Te laag opgeven kan bij schade tot discussie leiden, te hoog betekent dat je te veel betaalt.
Het eigen risico is het bedrag dat je bij een schade zelf betaalt. Kies je een hoger eigen risico, dan daalt meestal de premie. Dat werkt alleen als je het bedrag ook echt kunt missen op het moment dat er iets gebeurt.
En dan de dekking zelf: WA, beperkt casco of allrisk. Dat is de grootste keuze die je zelf in de hand hebt. Hoe meer dekking, hoe hoger de premie.
Zo vergelijk je verstandig
Vergelijken kost tijd, maar het kan veel opleveren. Zet voor het vergelijken eerst je gegevens op een rij: kenteken, schadevrije jaren, postcode, jaarlijkse kilometers en gewenste dekking.
Vergelijk daarna niet alleen de prijs. Kijk naar:
- welke dekking er precies in zit, en wat niet;
- hoe hoog het eigen risico is;
- of er een vrije keuze is voor een schadeherstelbedrijf;
- wat de opzegvoorwaarden zijn;
- hoe schade wordt afgehandeld.
Een lage premie met een lastig te claimen polis is geen koopje. Onafhankelijke uitleg en vergelijkingen vind je bij de Consumentenbond.
Zet het resultaat daarna in je overzicht van maandkosten. Met de rekenhulp voor je autokosten zie je hoe de verzekering zich verhoudt tot de rest.
Weet je na het rekenen dat de auto niet meer bij je past, dan kun je een bod aanvragen. Dat is gratis en vrijblijvend, en jij beslist.
Veelgestelde vragen
Waarom verschilt mijn premie van die van een ander met dezelfde auto?
Omdat de verzekeraar ook kijkt naar schadevrije jaren, postcode, leeftijd, kilometers, eigen risico en wie er rijdt. Alleen de auto is dus niet genoeg om de premie te bepalen.
Wat zijn schadevrije jaren?
Het aantal jaren dat je geen schade hebt geclaimd. Hoe meer je er hebt, hoe lager je premie. Ze gaan met je mee als je van auto of verzekeraar wisselt.
Kan ik schadevrije jaren meenemen naar een andere verzekeraar?
Ja, met een bewijs van je vorige verzekeraar. Vraag dat tijdig aan voor je overstapt.
Moet ik een kleine schade claimen?
Dat hangt af van het bedrag, je eigen risico en wat een claim doet met je premie. Reken het vooraf na. Soms is zelf betalen voordeliger.
Wat is een regelmatige bestuurder?
De persoon die de auto het meest gebruikt. Die moet je eerlijk opgeven, want een onjuiste opgave kan bij schade problemen geven.
Hoe vergelijk ik autoverzekeringen het beste?
Kijk niet alleen naar de prijs, maar ook naar de dekking, het eigen risico, de voorwaarden en de schadeafhandeling. De Consumentenbond biedt onafhankelijke uitleg.