De meeste mensen beginnen met de vraag hoeveel een auto mag kosten. Dat is een logisch begin, maar het is de verkeerde vraag. De prijs op het raam is slechts een deel. Wat je maand na maand betaalt, bepaalt of een auto echt bij je past.
Een goed budget bestaat uit drie delen: wat je kwijt bent bij de aanschaf, wat het kost om de auto te houden en wat je overhoudt voor als er iets misgaat. Hieronder werken we ze één voor één uit.
Begin bij wat je maandelijks kunt missen
Kijk eerst naar je geld, niet naar de auto. Wat komt er binnen, wat gaat er vast uit en wat blijft er over? Pas daarna bepaal je welk deel daarvan aan een auto mag opgaan. Het Nibud heeft op zijn website hulpmiddelen en voorbeeldbudgetten waarmee je dit kunt doorrekenen. Gebruik ze, want ze zijn gebaseerd op wat huishoudens gemiddeld uitgeven.
Een auto concurreert met andere uitgaven: wonen, eten, vakantie, sparen. Wie het bedrag voor de auto te hoog zet, merkt dat later op andere plekken. Beslis dus bewust hoeveel van je ruimte naar de auto gaat.
Denk ook aan wat er verandert. Kun je over een paar jaar nog hetzelfde bedrag missen? Gaat je baan, je gezin of je woning veranderen? Een budget moet ook bij een slechter scenario nog te dragen zijn.
Aanschaf en maandelijkse kosten
De aanschafprijs is het zichtbare deel. Daar komen kosten bij die je niet in de advertentie ziet: overschrijving, eventueel een keuring en soms direct onderhoud of nieuwe banden.
Daarna loop je vaste kosten op die elke maand terugkomen, ook als je niet rijdt: verzekering, wegenbelasting en de afschrijving, oftewel het waardeverlies van de auto. Daarnaast heb je kosten die meebewegen met hoeveel je rijdt: brandstof of stroom, onderhoud, banden en parkeren.
Het is verleidelijk alleen naar de leasetermijn of afbetaling te kijken. Maar een auto die tegen een lage maandlast wordt aangeboden, kan in totaal duurder uitpakken door de rest. Tel alles op. Met de rekenhulp voor maandkosten zie je in één overzicht wat een auto per maand kost, en kun je verschillende scenario’s naast elkaar zetten.
Een rekenvoorbeeld met fictieve getallen: stel dat je maandelijks een ronde som kwijt bent aan verzekering, belasting, brandstof en onderhoud samen, en daar komt nog een aflossing bij. Dan is het totaal veel hoger dan de aflossing alleen. Dat verschil is waar veel mensen het bij fout hebben.
De buffer die je moet laten staan
Een auto gaat kapot op het moment dat het niet uitkomt. Daarom hoort een buffer bij je budget. Bepaal vooraf hoeveel je opzij kunt zetten voor een onverwachte reparatie, een hoge onderhoudsbeurt of een eigen risico na schade.
Hoe hoog die buffer moet zijn, hangt af van de leeftijd van de auto en van je eigen situatie. Een oudere auto vraagt meer ruimte dan een jonge. Gebruik je een groot deel van je spaargeld voor de aanschaf, dan heb je straks niets meer voor de eerste storing.
Maak het bij voorkeur concreet: dit bedrag staat op een aparte rekening en is alleen voor de auto. Dan raak je niet in de verleiding het voor iets anders te gebruiken.
Wat je huidige auto oplevert
Heb je al een auto die je gaat vervangen, dan is wat die oplevert een deel van je budget. Maar tel er niet te snel op. Wat je denkt te krijgen, is niet altijd wat je krijgt. Begin daarom voorzichtig, en reken met een bedrag waar je zeker van bent.
Je krijgt een goed beeld door de waarde van jouw auto te laten inschatten voordat je de nieuwe koopt. Zo weet je hoeveel ruimte je hebt. Op rdw.nl zie je de gegevens van je auto, zoals APK en kilometerstand, die meespelen in de waarde.
Je kunt een bod aanvragen om te zien wat iemand voor je auto wil betalen. Dat is gratis en vrijblijvend, je beslist zelf. Het geeft je een concreet bedrag in plaats van een gok.
Plan bovendien de timing. Heb je de nieuwe auto nodig voordat de oude weg is, dan betaal je een tijd voor twee auto’s. Reken ook daarmee.
Financieren: kijk uit
Veel mensen financieren een deel van de auto. Dat kan, maar het maakt de auto duurder, omdat je rente betaalt. Een lening verhoogt bovendien je vaste lasten voor de komende jaren, ook als je auto in waarde daalt. Bedenk of je de aflossing nog kunt opbrengen als er iets verandert.
Een vuistregel die vaak wordt genoemd: leen niet meer dan je nodig hebt, en liefst niet voor langer dan de auto meegaat. Kijk voor meer achtergrond op afm.nl of bij het Nibud.
Zo maak je er een eindcijfer van
Zet de onderdelen onder elkaar.
- Hoeveel kun je maandelijks missen voor een auto?
- Wat zijn de vaste kosten van de auto die je op het oog hebt?
- Wat zijn de variabele kosten bij hoe jij rijdt?
- Hoeveel buffer laat je staan?
- Wat levert je huidige auto op, in een voorzichtige schatting?
Als het totaal past, heb je een budget waarmee je rustig kunt zoeken. Past het niet, dan heb je twee keuzes: een goedkopere auto, of wachten tot je meer ruimte hebt. Beide zijn beter dan een auto kopen die je elke maand benauwt.
Ga je een auto kopen en wil je vooral weten of je met je huidige auto beter kunt blijven rijden, gebruik dan de rekenhulp houden of verkopen.
Veelgestelde vragen
Hoeveel mag een auto kosten ten opzichte van mijn inkomen?
Er is geen vast percentage dat voor iedereen werkt. Het hangt af van je vaste lasten en wensen. Het Nibud helpt om dit voor jouw situatie door te rekenen.
Welke kosten vergeet ik het vaakst?
Afschrijving, onderhoud en banden. Ook de eerste kosten na aankoop, zoals overschrijven en een keuring, worden vaak over het hoofd gezien.
Hoeveel buffer moet ik aanhouden?
Dat hangt af van de leeftijd van de auto en je eigen situatie. Houd in elk geval genoeg over om een onverwachte reparatie te betalen zonder te lenen.
Is lenen voor een auto verstandig?
Soms, maar het maakt de auto duurder en bindt je voor jaren. Lees de informatie op afm.nl en reken goed door wat je maandelijks betaalt.
Hoe weet ik wat mijn huidige auto waard is?
Je kunt een bod aanvragen of vergelijkbare auto’s bekijken. Reken liever met een voorzichtig bedrag dan met een hoopvol bedrag.
Wat als mijn budget te laag is voor de auto die ik wil?
Kijk dan naar een goedkopere auto, een oudere uitvoering of wacht tot je meer kunt sparen. Een auto die krap past, blijft krap.